Bei den meisten Lebensversicherungsverträgen, die 2023 gekündigt wurden, droht Verjährung, wenn Ansprüche aus zu niedrigen Rückkaufswerten geltend gemacht werden sollen. „Unsere Erfahrung zeigt, dass in vielen Fällen aus versicherungsmathematischer Sicht Nachzahlungsansprüche bestehen“, erklärt Diplommathematiker Axel Kleinlein. Er hat mehrere hundert Verträge geprüft und dabei häufig versicherungsmathematische Unstimmigkeiten festgestellt. „Gerade 2023 haben die Kunden in auffällig großem Umfang Lebensversicherungen gekündigt“, erläutert Kleinlein. Betroffene Verbraucher können noch bis zum 31.12. dieses Jahres tätig werden.
Zahlten die deutschen Lebensversicherer 2022 noch etwa 15 Milliarden Euro an Kündigungsleistungen an sogenannten vorzeitigen Leistungen aus, waren es 2023 schon knapp 20 Milliarden Euro. Seitdem blieb das Volumen auf hohem Niveau. Ein Hinweis, dass 2023 besonders werthaltige Verträge gekündigt wurden. „Gerade bei hohen Rückkaufswerten können fehlerhafte Abrechnungen dazu führen, dass Versicherer ihren Kunden erhebliche Beträge vorenthalten“, warnt Kleinlein.
Bei der Kündigung berechnet das Versicherungsunternehmen den Rückkaufswert selbst. Wie dieser zustande kommt, ist für Verbraucher aber nicht nachvollziehbar. Häufig erhalten sie überraschend wenig Geld zurück. „Kaum ein Verbraucher versteht, warum er in vielen Fällen noch nicht mal das eingezahlte Geld zurückbekommt – von einem Inflationsausgleich ganz zu schweigen!“, so Kleinlein.
Doch eine schlechte Rendite allein begründet keinen Anspruch. „Berechnungen die aufzeigen, dass mit einer Alternativanlage eine bessere Rendite erzielt worden wäre, reichen nicht aus, um gegen den Versicherer vorzugehen“, warnt Kleinlein angesichts der Angebote mancher Anbieter, die pauschal geringe Ansprüche nur auf Grund schlechter Rendite begründen wollen.
Entscheidend ist die individuelle Prüfung. „Wer den Vertrag nachkalkulieren, die Überschussbeteiligung nachvollziehen und die Beteiligung an den kollektiven Spartöpfen prüfen lässt, kann damit ein gerichtstaugliches Gutachten erhalten werden“, erklärt Kleinlein.
Eine bloße Beschwerde beim Versicherer hält die Verjährung nicht auf. Betroffene sollten daher rechtzeitig mit einem Rechtsanwalt oder einem entsprechend befugten unabhängigen Versicherungsberater die notwendigen Schritte klären. Das versicherungsmathematische Gutachten macht es möglich, Ansprüche überhaupt der Höhe nach zu beziffern.
„Wir erstellen derartige Gutachten und arbeiten mit mehreren Fachkanzleien zusammen“, beschreibt Kleinlein das Angebot. „Wer seine Kündigung aus 2023 aber prüfen lassen will, muss sich ranhalten.“
V.i.S.d.P. Axel Kleinlein – Berlin